Nos acabamos de enterar: Mi Primera Vivienda ya tiene doce bancos y puede financiar el 100% de la compra. Bankinter, Cajamar y Unión de Créditos Inmobiliarios acaban de confirmar su entrada en un programa que nació con nueve entidades y que está pensado para un perfil muy concreto: gente con nómina suficiente para pagar una cuota y sin colchón de ahorro para la entrada.
Qué se puede comprar de verdad en Alcobendas con el tope de 425.000 euros
Vamos con el dato que lo decide casi todo: la vivienda no puede costar más de 425.000 euros. En esta zona, eso significa pisos. Cualquier unifamiliar de El Encinar de los Reyes o de buena parte de La Moraleja se queda fuera por precio antes de que nadie mire tu nómina. El programa no está diseñado para ese mercado, y quien esté buscando chalet en el barrio debería saberlo antes de pedir cita en una sucursal.
Los porcentajes dependen de la edad y conviene tenerlos claros. Menos de 40 años: hasta el 100% del valor del inmueble. Entre 40 y 45: el 95%. De 45 a 50: el 90%. El límite general son los 50 años, con excepciones para familias con hijos menores a cargo, familias numerosas y monoparentales, que pueden acceder sin esa limitación de edad.
El programa cuenta con 25 millones de euros para este ejercicio y, desde que arrancó, ha servido para que más de 4.400 jóvenes hayan firmado su primera hipoteca en la región. El dinero no es infinito. Que haya más bancos no significa barra libre: significa más ventanillas donde preguntar y, probablemente, más prisa por llegar antes de que se agote.
Doce bancos, sí, pero el 100% del piso no es el 100% de la compra
Con las tres incorporaciones, la lista queda así: Bankinter, Cajamar, Unión de Créditos Inmobiliarios, CaixaBank, Banco Santander, Ibercaja, ING, Unicaja, Kutxabank, ABANCA, Banco Sabadell, y Eurocaja Rural. Doce puertas a las que llamar. Y una pregunta razonable: ¿por qué ampliar entidades y no tocar los tipos? Porque el muro que ataca este programa no es el interés, es la entrada.
Ahí está la letra pequeña que nadie subraya. Los porcentajes son máximos de financiación, no una garantía de que tu expediente salga con ese importe. El banco sigue mirando estabilidad laboral, ingresos y endeudamiento. Y el porcentaje se aplica sobre el precio del inmueble, no sobre el resto de la operación, que sigue saliendo del bolsillo del comprador. En una compra de 400.000 euros, esa diferencia pesa más de lo que parece.
Doce entidades no abaratan la vivienda: solo reparten mejor la entrada. El problema del precio sigue exactamente donde estaba.
El otro anuncio que mira a Sanse: 120 pisos junto al Infanta Sofía
La compra no es lo único que se ha movido. El Plan Vive Solución Joven prevé 2.500 viviendas de alquiler para menores de 35 años, a las que se suman 600 para colectivos vulnerables gestionadas por la Agencia de Vivienda Social. Habrá además reserva para miembros de las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad del Estado. Y el detalle que nos toca de cerca: de los 1.000 pisos previstos en San Sebastián de los Reyes, junto al Hospital Universitario Infanta Sofía, al menos 120 se reservarán para profesionales sanitarios.
A eso se suma una línea de 50 millones de euros para ayudas a la instalación de ascensores, dentro del plan Rehabilitar Madrid, que mueve 450 millones en total entre accesibilidad, eficiencia energética y conservación. Traducido al barrio: los edificios antiguos del centro de Alcobendas, de Sanse y de la Dehesa Vieja tienen aquí su oportunidad, sobre todo los que llevan años con la accesibilidad pendiente.
Lo que dicen las 4.400 operaciones (y lo que el folleto se calla)
Hay un precedente que ayuda a leer el anuncio con la cabeza fría. El programa pasó de nueve a doce entidades después de más de 4.400 compras cerradas, y ese volumen ya nos dice dónde está el cuello de botella real: no en el tipo de interés, sino en el ahorro previo. Más bancos compitiendo por el mismo tramo de precio tiene un efecto conocido. Cuando doce entidades ofrecen financiar casi todo el piso de dos y tres habitaciones por debajo de 425.000 euros, la demanda se concentra en ese escalón, que es justo el del mercado de Alcobendas, Sanse y Sanchinarro. Y cuando la demanda se concentra sin que crezca la oferta, el precio tiende a hacer lo de siempre.
El riesgo, por tanto, no es que el programa no funcione: es que funcione demasiado bien en el único segmento donde ya había competencia. Financiar el 100% deja al comprador con la hipoteca al completo y sin colchón: cualquier subida del euríbor o cualquier imprevisto laboral se nota el doble cuando no hay un euro de entrada detrás. Es una decisión legítima, pero es una decisión, no una ganga.
El tope de 425.000 euros está razonablemente calibrado para la región y protege de financiar viviendas sobrevaloradas. Eso hay que reconocerlo. Lo que no resuelve, y no lo va a resolver, es el problema de fondo en la zona norte: hay pocas casas y las que hay no bajan. Puedes consultar el marco general del programa en la web de la Comunidad de Madrid antes de mover un solo papel.
El calendario funciona así: no hay fecha de cierre, se agota cuando se agota el presupuesto. Los 25 millones de este ejercicio marcan el ritmo, y la ampliación a doce entidades es la señal de salida.
📌 Aviso en el Tablón
- A quién afecta: compradores de primera vivienda en Alcobendas, San Sebastián de los Reyes, Sanchinarro y La Moraleja, sobre todo menores de 40 años sin ahorro previo.
- Cuándo entra en vigor: las tres nuevas entidades ya se incorporan al programa y el presupuesto asignado está activo este ejercicio.
- Qué hacer: si tu vivienda objetivo supera los 425.000 euros, no pierdas la mañana; si está por debajo, pide cita en dos entidades distintas y compara ofertas antes de firmar nada.
Nos vemos en la cola de la sucursal. Lleva la nómina, el contrato y algo de paciencia.
